【大損】銀行窓口販売のボッタクリファンドを全て売却




こんにちは。極東マンボ(@kyokutou_manbo)です。

当ブログでさんざん小ばかにしてきた銀行窓口で購入したボッタクリファンドを先日全て売却しました。

いくらで買っていくらで売却したのかの振り返りと、今後売却金をどうするのか考えてみました。

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新規購入で損から始まるボッタクリファンド

2014年12月初旬に900万円の資金で以下のように3つのファンドを購入しました。

  1. のむラップ・ファンド(積極型):400万円
  2. 野村日本不動産投信:300万円
  3. 米国エネルギー革命ファンド Bコース(為替ヘッジなし):200万円

銀行窓口で販売しているファンドはどれもこれも販売手数料が取られます。

投資商品を初めて買うような人にとっては、販売手数料を取るんだから成績がいい商品に違いないと思いがちですが、全く関係ございません。同じ投資商品でもネットで買えば無料であることが多いです。

極東マンボが購入した上記ファンド①の販売手数料は1.08%、②は2.16%、③は3.24%です。

900万円で購入した3つのファンドの購入直後の評価額は、

①395.68+②293.52+③193.52=882.72万円

なんと17万2800円の赤字(-1.92%)から投資が開始されたのでした。

ホントにとんでもない話だな。

金融機関のみなさん見てますかー?

こんなもん販売して心痛みませんかー?

合法的な泥棒ですよねー?

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ちなみに保有期間中の最大含み損は400万円を超えていました。

中途半端に一部売却して気を紛らわす

とんでもない詐欺商品をつかまされたと分かっても、心の弱い人間はどうしても自分が購入した商品に限って悪くない成績になってもらいたい妄想から即座に全部売却できないものです。

全部売ったあと、急激な原油価格や為替変動により基準価額が大幅に上がったら、儲けそこなってしまうではないか!

しかし、信託報酬(運用管理手数料)も相当割高だし、持っているだけでどんどん基準価額が削られていくことも間違いない!

よし、間をとって半分くらいずつ売却してみようw

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結果的に1度目の売却時、2度目の売却時に全部売っても大して変わりませんでした。

残り全て売却して大損したがスッキリ

3回に分けて売却したわけですが、最終的な分配金込み合計売却額はというと・・・

827万6541円でした。

72万3459円の大損です(泣)

全て処分したあとの率直な感想が以下のツイートになります。

たった一つ大事なことを学んだとすれば、

「やばい投資商品を買ったと思ったなら、その時スデに売却は終わっているんだ!」

やっぱプロシュートの兄貴は憧れるぜ!

売却金をどうするか

終わった話から今後の話に変わります。

既に2回目までの売却金はありがたく米国高配当PFに使わせてもらいました。

最後の売却金は約90万円ほどです。

こいつをどうするか考えます。

case1 現預金として置いておく

元々リスク資産(とんでもないリスク)に割り当てていたお金なので、わざわざ超安全策の現預金にしておくのは勿体ないので却下ですね。

生活防衛資金もあるので、これ以上現預金を増やす必要はありません。

case2 米国高配当PFの銘柄をナンピンする資金とする

悪い選択ではないですが、ナンピンするにはPFの含み損率が10%を超えてないとナンピン効果も薄くなってしまうので保留にしておきます。

case3 レバレッジPFのノーセルリバランスの資金とする

これが一番無難だと思います。

やはり素人には個別株より株式指数そのものを買う方が投資成績が良く、さらにリスク許容度が高い人ならシャープレシオを高めたレバレッジ投資が最も効率がいいとも思っているので、レバレッジPFの次回リバランス日(10月10日頃)にETF買い付け資金としたいです。

【可変レバレッジド・ポートフォリオ】リバランス2回目

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結論

売却金90万円は、

  1. 基本的にレバレッジPFのリバランス資金とするが、
  2. リバランス日前に米国高配当PFの含み損が10%を超えたら、そのナンピン資金に使用して、
  3. それまでは現預金(ドル転はする)で持っておく。

と結局全てのcaseのいいとこ取りになってしまいました。

That’s all.

ツイッターやってます。


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